Le vol d’identité est un type de crime toujours en évolution. De leurs premiers pas (comme la fouille de poubelles) à leur haute technicité (comme la fraude sur Internet), les voleurs d’identité sont toujours à la recherche de nouveaux moyens de mettre la main sur vos renseignements.
1. Le « pharming » - Au début, les malfaiteurs utilisaient le « phishing » - la « pêche aux données » - dans le cadre duquel ils se faisaient passer pour de véritables institutions financières en envoyant aux consommateurs des courriels demandant leurs renseignements personnels. Ce type de fraude est maintenant devenu le « pharming », dans le cadre duquel les voleurs d’identité créent de faux sites Web complets pour convaincre les gens d’y inscrire leurs données personnelles. Comment éviter le « pharming »? « Regardez de près le site et son adresse URL pour voir s’ils sont familiers. Plongez un peu partout dans le site, en profondeur, s’il éveille vos soupçons. En effet, les malfaiteurs pourraient ne pas avoir recréé tous les niveaux du site. »
2. Payez au distributeur d’essence – La prochaine fois que vous faites le plein et que vous payez au distributeur, soyez conscient que vos données de carte de crédit pourraient emprunter en détour en se rendant à la banque à des fins de vérification. Les malfaiteurs peuvent installer un appareil de détection dans le distributeur pour que vos données de carte de crédit leur soient envoyées directement au même moment où elles sont transmises à des fins d’approbation. Comment vous protéger contre la fraude aux stations d’essence? « Payez en argent comptant ou avec une carte de crédit au distributeur plutôt que d’utiliser une carte de débit. Ainsi, vous ne serez pas tenu responsable des frais frauduleux, ».
3. Capteurs de frappe au clavier – Afin de mettre la main sur vos données personnelles, les voleurs d’identité peuvent se procurer un capteur de frappe au clavier moyennant environ 100 $. Le capteur enregistre toute information tapée sur le clavier. Le malfaiteur revient plus tard pour télécharger les données recueillies. « Ce type de vol est plus courant pour les ordinateurs publics, comme dans les cyber-cafés, ». Comment éviter les capteurs de frappe au clavier? Observez le clavier à l’affût de dispositifs pouvant y être branchés et évitez, autant que possible, de taper des données confidentielles sur un ordinateur partagé.
4. Écrémage international – L’écrémage a lieu lorsqu’un malfaiteur saisit vos données de crédit avec un petit lecteur semblable à celui qui est couramment utilisé dans les magasins. Ce type de fraude de carte de crédit est de plus en plus courant à l’échelle internationale, chez les voyageurs qui utilisent leur carte de crédit un peu partout au monde. Comment assurer que vos données de carte de crédit demeurent saines et sauves? « Pendant vos voyages, n’utilisez qu’une seule carte de crédit. Ainsi vous pourrez facilement identifier et signaler les frais frauduleux, s’il en survient, ».
5. Vol de bases de données – Les voleurs d’identité qui désirent voler plus d’une identité à la fois s’attaquent maintenant aux bases de données. « Autrefois, pour voler 30 000 dossiers dans une université, les malfaiteurs auraient eu à transporter physiquement des milliers de classeurs. Cela aurait été virtuellement impossible, nous dit Steven. Aujourd’hui, toutes les données peuvent être rassemblées sur un seul disque dur qui est beaucoup plus facile à voler et à utiliser. » Comment vous protéger contre le vol de bases de données? Assurez-vous que les gens qui conservent vos données agissent de façon responsable pour la protection et le cryptage de vos dossiers. |
Vos renseignements personnels !
Nous avons tous des choses que nous préférons que les autres ne voient pas. Bien que nous puissions la plupart du temps préserver le caractère privé de nos petits secrets, le profil de crédit est une autre histoire : des tiers peuvent y avoir accès.
Lorsque quelqu’un demande un exemplaire de votre profil de crédit, cela s’appelle une « demande ». Mais qui peut consulter votre profil de crédit? Ces demandes affectent-elles votre pointage de crédit?
Tous les yeux sont tournés vers vous !
Pour prévenir que « Monsieur Tout le monde » puisse mettre la main sur votre profil, il existe des lois en matière de crédit qui limitent l’accès à vos données. Généralement, seules les entreprises et parties ayant un « motif permissible » et votre consentement peuvent voir votre profil. Quelques exemples de motifs permissibles : accès au profil de crédit dans le cadre d'une demande de crédit, d’assurance, pour un emploi potentiel ou pour une transaction commerciale initiée par le consommateur.
En autres mots, de nombreuses institutions ayant un besoin commercial légitime de le faire peuvent avoir accès à votre profil de crédit. Ceci inclut, par exemple, les créanciers, prêteurs, assureurs et propriétaires immobiliers qui doivent vérifier vos antécédents de crédit dans le cadre d’un processus de demande.
Bien sûr, vous avez le droit de savoir qui consulte votre profil de crédit. Le profil de crédit comporte même une section indiquant qui y a obtenu l’accès.
Après avoir vu qui observe votre dossier, vous pourriez commencer à vous demander comment ces demandes affectent votre pointage de crédit.
Demandes réelles et demandes inoffensives : quelle est la différence?
Il existe deux principaux types de demandes : les demandes réelles et les demandes inoffensives. Lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire, de prêt-auto ou d’un autre type de crédit, le créancier a le droit de demander votre profil de crédit. Ceci est une demande réelle qui peut porter un impact sur votre pointage de crédit. Les demandes réelles peuvent aussi être formulées par les agences de recouvrement.
Lorsqu’une entreprise avec qui vous entretenez déjà une relation effectue une vérification de crédit subséquente afin de vous offrir des produits de crédit additionnels, cela est une demande inoffensive qui n’affecte pas votre pointage de crédit. Les demandes inoffensives peuvent aussi être générées dans d’autres circonstances, comme lorsqu’une entreprise auprès de laquelle vous avez déjà un compte consulte votre profil de crédit à des fins de gestion de votre compte. Lorsque vous demandez votre propre profil , cela est aussi une demande inoffensive.
Revenons aux demandes réelles. Celles-ci jouent un rôle en ce qui a trait à votre pointage de crédit, car c’est vous qui initiez la demande. Si votre profil comporte une longue liste de demandes de carte de crédit, les créanciers pourraient penser que vous êtes affamé de crédit. Ceci pourrait vous conférer un niveau de risque plus élevé et votre pointage de crédit pourrait chuter.
La situation est légèrement différente lorsqu’il s’agit de prêts garantis. Si vous êtes à la recherche d’un prêt hypothécaire ou auto, plusieurs créanciers potentiels pourraient demander votre profil, même si vous ne recherchez en fait qu’un seul prêt. Ainsi, les demandes nombreuses liées à un prêt hypothécaire ou automobile, sur une courte période, pourraient ne compter que comme une seule demande, selon le créancier, et ainsi n’avoir qu’un impact minime sur votre pointage de crédit.
Savez-vous qui devrait consulter votre profil de crédit le plus souvent? Vous. En commandant votre profil de crédit à quelques reprises chaque année, vous vous assurerez qu’il est bien précis en tout temps. Et n’oubliez pas que lorsque vous demandez votre profil, il s’agit d’une demande inoffensive qui n’affecte pas votre pointage. |
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