Nous avons tous entendu les mêmes rumeurs dont nous parlent nos voisins, parents ou amis. Il existe une multitude de mythes au sujet de ce que vous devez faire et ne pas faire pour améliorer votre profil de crédit et votre pointage de crédit. Nous jetons enfin un peu de lumière sur ces mythes ! Nous avons mis à nu ces « légendes urbaines » pour vous donner la vérité et toute la vérité au sujet du crédit :

1. Votre pointage subira une baisse si vous vérifiez votre propre profil de crédit — heureusement, cette rumeur est tout à fait fausse. La vérification de votre propre profil et pointage de crédit est considérée comme une « demande inoffensive » qui ne cause aucun tort à vos antécédents de crédit. Vous pourriez vouloir vérifier votre côte de crédit pour un certain nombre de raisons. Vous ne savez pas si c'est le bon moment pour ouvrir un compte à un endroit comme http://fr.partycasino.com/, ou envisagent de prendre une deuxième hypothèque. Comprendre votre profil de crédit actuellement et le score peut effectivement être un bon moyen d'acquérir une meilleure compréhension de vos finances personnelles. Par conséquent, il est bon de savoir que tous les chèques auront une incidence sur vos antécédents de crédit. Seules les « demandes normales » de la part d’un créancier ou prêteur, celles qui sont formulées lorsque vous faites une demande de crédit, peuvent réduire de quelques points votre pointage de crédit. Vous avez peur de causer du tort à votre crédit en « magasinant » pour un prêt ? Les demandes formulées pour un même motif sur une courte période (quelques semaines) sont regroupées en une seule demande qui cause moins de tort.

2. La fermeture de vieux comptes améliorera mon pointage de crédit — fermer ou ne pas fermer, telle est la question. Beaucoup de gens affirment que la fermeture de vos comptes plus vieux ou de vos comptes inactifs est un bon moyen d’améliorer votre réputation de crédit. Dans la plupart des cas, pourtant, la fermeture des comptes a un effet contraire. L’annulation d’anciens comptes de crédit peut faire baisser votre pointage de crédit en donnant l’impression que vos antécédents de crédit sont moins étoffés. Avant de fermer le plus vieux compte dans votre profil de crédit, pensez-y deux fois. Si vous désirez réduire la quantité de crédit qui vous est disponible, demandez une réduction de vos plafonds de crédit ou fermez les comptes plus récents.

3. Une fois que vous avez réglé un compte négatif, celui-ci disparaît de votre profil de crédit — les inscriptions négatives, comme les comptes en recouvrement, les faillites et les paiements en retard, demeurent dans votre profil de crédit pendant 6 à 7 ans. Le fait de rembourser un compte avant la fin de sa durée prévue ne le fait pas disparaître de votre profil de crédit, mais fait plutôt que le compte soit marqué « payer ». Il est tout de même bon de rembourser vos dettes : ceci peut améliorer votre pointage de crédit. Mais, en fait, l’amélioration remarquable n’a lieu que lors de l’expiration de l’inscription.

4. Être cosignataire ne vous rend pas responsable d’un compte — lorsque vous ouvrez un compte conjoint ou que vous cosignez un prêt, vous acceptez la responsabilité juridique du compte. Toute activité dans ces comptes partagés, bonne ou mauvaise, vient à figurer dans le profil de crédit des deux personnes. Si vous cosignez le prêt automobile d’un ami et que celui-ci manque de faire ses paiements, ses gestes causeront du tort à votre profil de crédit, et vice-versa. La seule façon d’arrêter ces « inscriptions doubles » est de refinancer le prêt ou de demander que le créancier supprime officiellement votre nom du compte.

5. Le remboursement d’une dette ajoutera 50 points à votre pointage de crédit — votre pointage de crédit est calculé en fonction d’un algorithme complexe tenant compte de centaines de facteurs et de valeurs. Il est très difficile de prédire le nombre de points que vous pourriez gagner en changeant un seul facteur. Par exemple, pour une personne dont le pointage de crédit est élevé, même un seul paiement en retard peut causer une chute importante. Par contre, pour une personne dont le pointage de crédit est bas, le même paiement en retard pourrait ne pas du tout causer une chute importante. Il n'existe pas de « potion magique » pour améliorer votre pointage de crédit. Il suffit de continuer à payer vos factures ponctuellement, de réduire vos dettes et d’éliminer les inexactitudes négatives dans votre profil de crédit. Un bon comportement financier et le passage du temps sont les deux facteurs les plus importants de votre pointage de crédit.

RÉALITÉ : Il existe deux grandes agences de crédit au Canada (TransUnion et Equifax), dont chacune fait, indépendamment de l’autre, le suivi de vos antécédents de crédit. Cela signifie que vous avez en fait deux profils de crédit et deux pointages de crédit.

RÉALITÉ : Vous pouvez vérifier votre profil de crédit aussi souvent que vous le voulez sans que cela ait un effet négatif sur votre pointage de crédit.

La vérification de votre propre profil est considérée comme une demande inoffensive qui ne porte aucunement atteinte à vos antécédents de crédit. Les demandes des prêteurs et créanciers — qui sont des demandes normales  — peuvent faire baisser votre pointage de quelques points.

RÉALITÉ : Les dossiers négatifs demeurent inscrits dans votre profil de crédit jusqu’à six ans, même si vous remboursez la dette. Les faillites peuvent y figurer pendant encore plus longtemps, en fonction de la province où vous vivez.  Si vous faites faillite plus d’une fois, vos faillites pourraient demeurer dans votre fiche pendant 14 ans.

Vous avez enfin remboursé ce compte…  Pourquoi demeure-t-il donc dans votre profil? Il y demeurera pendant au moins six ans. Il sera toutefois marqué « Payé ».

RÉALITÉ : Vérifier votre profil et votre pointage de crédit une fois par année n’est pas suffisant. Pensez à votre crédit comme à la météo : comme le temps, il peut changer au quotidien. Bien sûr, vous ne vérifiez pas la météo qu’une seule fois par année ! La réalité est que pour bien gérer votre crédit, vous devez vérifier votre profil de crédit régulièrement. Une bonne façon de le faire est de vous doter d’un produit de surveillance du crédit.

Vous connaissez maintenant la réalité se cachant derrière ces légendes urbaines courantes. Mais soyez sur vos gardes : il en existe beaucoup d’autres, circulant un peu partout !