Vous désirez améliorer votre santé financière? Vous ne savez pas par où commencer? Que vous pensiez à renflouer votre crédit, à refinancer ou simplement à épargner, vous pouvez faire de cette année la meilleure qui soit en matière de crédit. Poursuivez votre lecture pour voir les principaux objectifs-crédit proposés :

Établissez-vous des objectifs :

1. Vérifiez votre profil de crédit à chaque période de trois mois : la première étape en vue de l’amélioration de votre santé-crédit est de voir les mauvaises habitudes financières (comme les paiements en retard) révélées par votre profil de crédit. Des vérifications régulières vous permettent également de vous protéger contre le vol d’identité.

2. Améliorez votre pointage de crédit par 50 points ou faites-le dépasser 650 : un pointage de crédit supérieur à 650 vous aidera à être admissible à la plupart des cartes de crédit et prêts. Plus votre pointage est élevé, meilleurs seront les taux d’intérêt qui vous seront offerts. Rencontrer un conseiller en rétablissement de crédit pour vous aider.

3. Réduisez vos soldes à moins de 35 % de vos plafonds de crédit disponibles : en réduisant vos soldes tout en continuant d’utiliser activement votre crédit, vous inspirez plus de confiance chez les créanciers éventuels et pourriez améliorer votre pointage de crédit.

4. Créez un « budget de dépense » mensuel et soyez-y fidèle : cette simple résolution peut vous aider à épargner et empêchera que vous accumuliez des dettes impossibles à gérer.

Mettez vos dossiers à jour :

5. Contestez les imprécisions dans votre profil de crédit : ne laissez pas les renseignements inexacts nuire à votre réputation de crédit.

6. Faites retirer de votre profil les dettes échues et comptes en recouvrement : la plupart des données négatives s’enlèvent du profil de crédit après six ans. Ces comptes ont un important effet négatif sur votre cote de crédit – assurez-vous qu’ils soient enlevés de votre profil en temps opportun.

7. Pensez au refinancement : refinancer votre domicile ou votre voiture pourrait peut-être vous permettre d’économiser. Serait-il bon pour vous de le faire? Discutez des options qui s’offrent à vous auprès d’un créancier.

Prévoyez :

8. Commencez à mettre de l’argent de côté dans un compte d’épargne, chaque mois. Peu importe la quantité de crédit à votre disposition : rien ne vaut autant que de l’argent à la banque. En mettant de côté un montant fixe d’argent chaque mois, vous saurez que vous pouvez compter sur des fonds sans intérêt en cas d’urgence – sans compter que cette pratique vous permettra d’acquérir des notions de discipline financière.

9. Cotisez à votre régime de retraite : voyez si votre employeur est en mesure d’offrir des montants équivalents et cotisez le montant permissible maximal en fonction de votre budget.

10. Protégez-vous contre le vol d’identité : pour vous protéger contre ce crime de plus en plus courant, inscrivez-vous à un service de surveillance du crédit qui vous signale rapidement tout changement survenu dans votre profil de crédit.

Quelles mesures pouvez-vous donc prendre pour améliorer votre crédit? Voici quelques suggestions :

1. Payez toujours vos factures à temps – Vos antécédents de paiement sont l’un des facteurs les plus importants pour déterminer votre pointage de crédit. Votre fiche de crédit suit la trace de vos paiements afin que vous puissiez vous assurer que vos antécédents sont impeccables.

2. Utilisez activement divers types de crédit pour une période prolongée – Le temps joue aussi un rôle important en ce qui a trait à votre pointage de crédit. En gardant vos comptes ouverts et actifs pendant longtemps, vous donnez aux créanciers l’impression que vous êtes un emprunteur établi et fiable. Les créanciers aiment aussi voir que vous avez réalisé un équilibre sain entre vos divers types de comptes de crédit et de prêt.

3. Évitez les dettes excessives – En gardant la maîtrise de votre endettement, vous montrez aux créanciers que vous êtes un consommateur responsable. L’utilisation régulière de votre crédit est avantageuse pour votre réputation en matière de crédit – mais évitez toutefois de  plafonner vos cartes de crédit ou de conserver des soldes élevés.

4. Faites preuve de modération quant au nombre de demandes de crédit – Un surcroît de demandes fait baisser votre pointage. Il est recommandé de ne faire des demandes que pour les comptes que vous savez que vous pourrez conserver ouverts pendant longtemps. N’oubliez pas que le fait de vérifier vous-même votre crédit ne porte pas d’impact sur votre pointage.

5. Le positif, c’est toujours mieux – Les dossiers négatifs, comme les faillites, demeurent dans  votre fiche de crédit pendant au moins six ans et peuvent porter atteinte à votre pointage de crédit.  Prévenez ces dossiers négatifs en utilisant votre crédit de façon responsable et en vérifiant votre fiche de crédit régulièrement à l’affût de signes de vol d’identité.